Mietkautionsversicherung - Kostenvergleich und Ratgeber

Sparen Sie Beitragskosten, indem Sie verschiedene Anbieter der Mietkautionsversicherung in einer übersichtlichen Tabelle gegenüberstellen. Für den Vergleich wird die mit dem Vermieter vereinbarte Kautionssumme, die Laufzeit sowie die Art der Verwendung (privat oder gewerblich) benötigt. Mit einem Klick auf jetzt Anbieter vergleichen wird die Ergebnisliste entsprechend Ihren Eingaben aktualisiert.

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Definition und Funktionsweise

Inhaltsverzeichnis
• Funktionsweise
• Beantragung
• Voraussetzungen
• Zeitpunkt für Abschluss
• Pro & Contra
• Anbieter
• Kosten
• Für welche Mieter sinnvoll
• Akzeptanz Vermieter
• Schadensfall
• Laufzeit und Kündigung

Der umgangssprachlich verwendete Begriff Mietkautionsversicherung beschreibt eigentlich eine Bürgschaft, welche über ein Versicherungsunternehmen gestellt und abgesichert wird. Der Vermieter erhält demnach eine Bürgschaftspolice, welche ihn im Schadensfall absichert. Schäden werden bis zur Höhe der in der Urkunde eingetragenen Bürgschaftssumme reguliert. Letztere entspricht der Höhe der zwischen den Parteien vereinbarten Mietkaution. Die Police kommt anstelle der herkömmlichen Barkaution oder dem Kautionssparbuch zur Anwendung.

Wie wird eine Mietkautionsversicherung beantragt?

Über ein inzwischen standardisiertes Verfahren kann die Kautionsversicherung bei allen Anbieters schnell und einfach online beantragt werden. Einige Kautionskassen wickeln den Antrag über das Post-Ident-Verfahren ab. Hier werden die Antragsunterlagen anschließend ausgedruckt, und über eine Postfiliale versendet. Ein Postmitarbeiter prüft die Identität des Antragstellers. Zusätzliche Unterlagen wie z.B. eine Mietschulden-Freiheitsbescheinigung oder Gehaltsnachweise müssen nur in wenigen Fällen vorgelegt werden.

Voraussetzungen für eine Zusage der Versicherung

Nicht jeder Mieter kann eine Mietkautionsversicherung beantragen. Die Zusage ist von der Bonität des Antragstellers abhängig. Negativ auf die Entscheidung der Kautionskasse wirken sich z.B. ein zu niedriger Score sowie harte Negativmerkmale bei Schufa & Co aus. Hierzu gehören z.B. ein bestätigtes Mahnverfahren oder eine Privatinsolvenz. Wer eine "saubere Schufa" hat bekommt bei der online durchgeführten Bonitätsprüfung i.d. Regel keine Probleme. Die Einkommensverhältnisse spielen keine Rolle. So kann das Produkt auch z.B. von Studenten oder Auszubildenden genutzt werden.

Zu welchem Zeitpznkt kann die Police abgeschlossen werden?

Eine Mietkautionsversicherung kann nicht nur zu Beginn eines Mietverhältnisses abgeschlossen werden. Die flexiblen Vertragsbedingungen lassen eine Beantragung bereits im Vorfeld, z.B. während der Wohnungssuche zu. Da das Mietobjekt sowie die Kautionshöhe zu diesem Zeitpunkt noch nicht feststehen, erfolgt der Abschluss als Reservierung. Da der Mieter an dieser Stelle bereits die Bonitätsprüfung durchlaufen hat, kann dieser seinem potentiellen Vermieter bereits eine einwandfreie Bonität nachweisen. Auch wenn bereits ein Mietverhältnis besteht, kann der Mieter eine Miekautionsversicherung abschließen. Die Hinterlegung erfolgt in diesem Fall im Austausch mit einer bereits hinterlegten Mietsicherheit, wie z.B. einem Kautionssparbuch.

Vorteile und Nachteile

Für Mieter liegt das hauptsächliche Motiv in der Ersparnis der herkömmlichen Mietkaution. Barmittel in Höhe von bis zu 3 Monatsmieten können so eingespart werden. Die Argumente für Vermieter sind Zeitersparnis sowie bonitätsgeprüfte Mietinteressenten. Auch die Nachteile werden im Folgenden beschrieben:

Argumente Mieter

• + Mehr Geld beim Umzug
• + Schonung der Ersparnisse
• + Kein Dispo oder sonstiger Kredit nötig
• + Geringe Kosten
• - regelmäßige jährliche Beitragskosten

Argumente Vermieter

• + Zeitersparnis (keine Verwaltung herkömmlicher Kautionen)
• + weniger Aufwand (keine Zinsabrechnungen)
• + nur Mietinteressenten mit positiver Schufaauskunft
• - Vorlage von Dokumenten im Schadensfall (Schadensformular, Mietvertrag, Bürgschaftsurkunde)

Welche Anbieter gibt es?

Nahezu jeder kennt den TV-Werbespot der Moneyfix-Mietkaution der Deutschen Kautionskasse. Neben dem Marktführer gibt es jedoch noch weitere Anbieter. Bei der Mietkautionsbürschaft der SWK-Bank handelt es sich allerdings um eine Bankbürgschaft. Der Vollständigkeit haben wir sie zur Liste hinzugefügt. Eine Übersicht der derzeit in Deutschland verfügbaren Mietkautionsversicherungen gibt folgende Auflistung:

Übersicht der Kautionskassen

• Moneyfix-Mietkaution
• Kautionsfrei
• Kautel
• Deutscher Mietkautionsbund
• Eurokaution
• Basler-Mietkaution
• Norisbank
• SWK-Bank
• Kautionsfuchs

Kosten

Die Kosten werden vom Mieter getragen. Wie bei einer Versicherung fällt ein jährlicher Beitrag an. Dieser wird auf Basis der mit dem Vermieter vereinbarten Kautionssumme ermittelt. Mietkautionsversicherungen kosten derzeit je nach Anbieter zwischen 4,7 Prozent und 6 Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Ein Mieter der eine Mietkaution in Höhe von 1200 Euro hinterlegen muss, zahlt beim günstigsten Anbieter (4,7%) somit 56,40 Euro pro Jahr. Für eine einfache Gegenüberstellung der Kosten nutzen Sie am besten unseren Vergleich

Für welche Mieter ist eine Kautionsversicherung empfehlenswert?

Die Kautionsversicherung eignet sich in erster Linie für Mieter die Ihre Umzugskasse aufbessern müssen / möchten. Eine zusätzliche Geldsumme in Höhe von bis zu drei Kaltmieten sorgt für eine deutlich verbesserte Liquidität. Sonstige Kosten wie z.B. die Maklercourtage oder ein professioneller Umzugstransport können so einfacher gestemmt werden. Mieter mit ausreichenden Ersparnissen sollten aufgrund der regelmäßigen Beitragskosten eher auf herkömmliche Kautionsformen zurückgreifen. Jedoch können auch Letztere die bargeldlose Mietkaution nutzen, um die Wohnung z.B. mit neuen Möbeln auszustatten.

Müssen Sicherheiten hinterlegt werden?

Im Gegensatz zur klassischen Bankbürgschaft werden bei der Kautionsversicherung abgesehen von der einwandfreien Bonität keine weiteren Sicherheiten benötigt. Ausnahmen gibt es lediglich bei Mietkautionen oberhalb von 10.000 Euro. Bei einigen Anbietern wird sogar bis 15.000 Euro auf Sicherheiten verzichtet.

Darf der Vermieter eine Mietkautionsversicherung als Sicherheit ablehnen?

Ein Vermieter ist nicht gesetzlich verpflichtet, die Mietkautionsversicherung zu akzeptieren. Es liegt allein im Ermessen des Hausherrn, ob er dem Wunsch seines Mieters entspricht. Gesetzlich vorgeschrieben sind lediglich die klassischen Kautionsformen wie die Barkaution sowie das verpfändete Sparbuch. Viele Vermieter stehen der modernen Mietkaution jedoch aufgeschlossen gegenüber.

Was passiert im Schadensfall, und wie erfolgt die Abwicklung?

Die Ziehung der Mietsicherheit erfolgt im Prinzip wie bei anderen Kautionsformen. Begleicht der Mieter nach Beendigung des Mietverhältnisses ausstehende Zahlungsverpflichtungen nicht, kann der Vermieter die Bürgschaft abrufen (Verrechnung der Ansprüche). Nach Vorlage der Bürgschaftsurkunde sowie einigen Dokumenten wird die entsprechende Schadenssumme an der Hausherrn ausgezahlt. Höchstbetrag zur Schadensregulierung sind die gesetzlich erlaubten drei Nettokaltmieten im zu Grunde liegenden Mietverhältnis, bzw. die zu Beginn vereinbarte Kautionssumme (Bürgschaftssumme).

Vertrag, Laufzeit und Kündigung

Die flexible Vertragsbedingungen lassen sowohl einen Vertragsabschluss als auch eine Kündigung der Mietkautionsversicherung zu jedem Zeitpunkt zu. Demnach sind hier keine Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen zu beachten. Wird die Police während eines Mietverhältnisses gekündigt, wird zur weiteren Absicherung des Vermieters eine alternative Mietsicherheit benötigt. Hierfür kommt z.B. die Barkaution oder ein Mietkautionssparbuch in Frage.

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